32 In situ como es “un seguro de No distribuyan seguros de inver- Vida, requiere IPID”. sión sin asesoramiento, pidan Asimismo, comentó al cliente que facilite informa- que si “entre las obligacio- ción sobre sus conocimientos nes de información previa y experiencia en el ámbito de hay algunos aspectos que inversión correspondiente al necesita realizar las producto o servicio ofrecido o compañías y esa informa- solicitado, de modo que la ción está en el IPID, no lo empresa pueda evaluar si el tiene que mandar dos producto de inversión previsto veces. Con el IPID es sufi- es conveniente para él. ciente”. En el test de idoneidad, el distribuidor obtendrá infor- Entre los posibles supuestos de conflictos de inte- mación sobre los conocimientos y experiencia del cliente rés, Raúl Casado dijo que “las comisiones se siguen en el ámbito de inversión correspondiente al tipo concre- permitiendo”. Pero hay que evitar los conflictos de inte- to de producto o servicio, su situación financiera, incluida réscon el cliente como obtener ganancia o evitar La información, su capacidad para soportar pérdidas, y sus objetivos de pérdidasa costa de vender al cliente un producto que por defecto, se inversión incluida su tolerancia al riesgo, con el fin de que nosea el mejor para él. Otro conflicto de interés, seña- debe facilitar en el distribuidor pueda recomendarle el producto que sea lael subdirector de la DGSFP, es la venta cruzada de papel, aunque idóneo para él y que mejor se ajuste a su nivel de toleran- entidadesbancarias cuando quieren vender un segu- se puede cia al riesgo y su capacidad para soportar pérdidas. rocon otro producto bancario cuando no es el mejor entregar en otro Se solicitará del cliente: ingresos y datos patrimo- parael cliente. soporte y a niales; sus conocimientos (estudios y profesión); su expe- Asimismo, recordó que en el artículo 180 se esta- través de la web riencia (frecuencia y volumen de operaciones) en materia blece que la comisión está permitida, excepto cuando financiera; las transacciones anteriormente realizadas; las un asesor independiente distribuye el producto unit inversiones financieras; las obligaciones financieras exis- linked. En este caso se prohíbe el cobro de comisiones. tentes; el nivel de tolerancia al riesgo; sus expectativas En el punto 5 de ese mismo artículo se indica que de liquidez, etc. Mifid obliga en los seguros de Vida inversión el test de La información al cliente, por defecto, se debe faci- conveniencia, el test de idoneidad y venta en ejecución litar en papel, aunque se puede entregar en otro sopor- de productos no complejos según Mifid. te y a través de la web. Pero si el cliente lo pide, se tendrá En el caso del test de conveniencia, los Estados que entregar en papel. miembros se asegurarán de que las empresas, cuando La conservación de la documentación será de 6 años