N° 716 / DU 26 JANVIER AU 8 FÉVRIER 2018 Cadre légal www.agefiactifs.com 19 ASSURANCE EMPRUNTEUR « Nous allons proposer une tarification plus attractive » vLa récente décision du Conseil constitutionnel vLes banques devraient néanmoins rester rebat les cartes de l’assurance emprunteur les principaux acteurs sur ce marché Propos recueillis par JEAN-FRANÇOIS TARDIVEAU sées en 2016 en dehors à de jeunes accédants. Ce sont ces per- @JFTardiveau de la banque émettrice du sonnes qui nous intéressent et à qui + E-MAIL jftardiveau@agefi.fr prêt immobilier était de nous allons proposer une tarification 15,5%. En revanche, selon nettement plus attractive, car établie en L’Agefi Actifs. - Comment la une étude de la société tenant compte d’autres éléments tels législation a-t-elle évolué dans Réassurez-moi parue en que leur comportement (fumeur ou l’assurance de prêt immobilier ? septembre 2017, parmi non-fumeur par exemple). Joël Farré. - Différentes lois ont été les Français informés de promulguées dont l’objectif consiste à ce changement de légis- Quelles réactions attendre offrir une réelle offre concurrentielle lation, 65 % sont prêts à des banques ? à l’assuré et le libre choix de son « challenge r » leur four- Compte tenu de la législation en place fournisseur d’assurance entre les nisseur en comparant concernant l’assurance emprunteur, les banques et les compagnies d’assurance. JOËL FARRÉ, les assurances emprun- banques sont déjà rompues au jeu de la En 2010, la loi Lagarde a offert aux directeur général, teurs du marché et 90 % transparence et de la concurrence. Et ce emprunteurs la liberté de choisir une Metlife France seraient prêts à changer d’autant qu’elles sont attaquées sur tous assurance autre que celle proposée d’assurance s’ils peuvent les fronts, avec la présence ou l’arrivée par la banque pour couvrir son prêt réaliser des économies supérieures à d’acteurs importants issus du monde immobilier. Puis en juillet 2014, la loi 3.000 euros. de la grande distribution, de l’énergie, Hamon est allée plus loin en proposant des fintechs, ou de concurrents tels aux emprunteurs de changer de contrat Quel intérêt les emprunteurs que nous. De fait, après la décision du d’assurance de prêt dans l’année suivant peuvent-ils y trouver ? Conseil constitutionnel, on peut envisa- sa souscription. Enfin, aujourd’hui, L’assurance de prêt peut représen- ger deux réactions de leur part : l’une qui l’amendement Bourquin de la loi Sapin L’assurance ter jusqu’à 40 % du coût global d’un les conduirait à se doter d’une seconde 2 offre la possibilité de résilier tous prêt immobilier. Par exemple, pour offre pour ses « meilleurs » clients en les ans son assurance emprunteur emprunteur une femme de 38 ans qui emprunte termes de risques, l’autre qui consiste- à date anniversaire du contrat et ne bouleverse pas 180.000 euros sur 20 ans, le taux rait à augmenter leur tarification pour non plus seulement à l’issue de la à court moyen proposé par les banques est de pallier la perte de leurs bons clients. terme première année. Cela vaut pour tous les l’équilibre en place 0,38 % (1). Le coût de son assurance assurés, y compris ceux ayant souscrit s’élève à 13.680 euros, soit 57 euros/ Les équilibres du marché antérieurement au 22 février 2017, date mois. Or, à dossier comparable, notre peuvent-ils en être modifiés ? à laquelle la loi a été entérinée. offre ramènerait le coût de son assu- L’assurance emprunteur représente rance à 7.987 euros, soit 33 euros/mois. 6,5 milliards d’euros, dont un mil- Quel impact en termes de D’où une économie de 5.692 euros au liard seulement n’est pas capté par les marché peut-on attendre total, soit 42 % ! banques. Même si la production des après la décision du Conseil assureurs alternatifs peut augmenter constitutionnel ? Comment expliquer de quelques centaines de millions, La délégation d’assurance est encore de tels écarts ? nous ne bouleversons pas à court peu connue et peu pratiquée, tout Basée sur la mutualisation, l’approche terme l’équilibre en place. comme cette possibilité de résiliation des banques permet d’appliquer un tarif annuelle qui s’ouvre désormais en global qui, s’il satisfera un grand nombre (1) Prix basé sur une moyenne des taux 2018. Selon la Fédération française de d’emprunteurs, va mécaniquement en proposés par les banques sur ce profil l’assurance, la part des cotisations ver- pénaliser d’autres. Je pense notamment d’emprunteur. Source : Magnolia.fr Rd