14 Visión de experto lo más importante, en el momento del siniestro se encon- LAS PYMES NECESITAN trará aconsejado, durante todo el proceso, por un experto EXTERNALIZAR LOS RIESGOS que vela por sus intereses”. La realidad es que la percepción Responsabilidad Civil es un ramo que fideliza al de la pymes ante este tipo de seguros cliente. Barón explica que “entra por RC profesional y ha cambiado. “Las pymes grandes suele contratar más productos. Si no fuera así, estaríamos suelen tener una estructura que les haciendo algo mal... Los profesionales liberales suelen permite dedicar recursos a analizar estar expuestos a reclamaciones que varían según la los riesgos a los que están expuestos exposición de su actividad. Además suelen ser autóno- y la mayoría de ellas tienen claro que mos, por lo que necesitan un programa de seguros de han de externalizarlos. Y en las que prevención personal y profesional personalizado”. no lo tienen, ahí está nuestra labor, Pero los corredores se tienen que enfrentar a un primero, para analizar esos riesgos y, mercado que se está endureciendo. Sobre todo, como después, para proponerles soluciones apunta el director comercial de Barón Seguros, en la RC adecuadas”, explica Barón. Sanitaria. “El incremento de las indemnizaciones por el Por otro lado, apunta que “la fle- baremo de tráfico ha hecho que hasta aseguradoras de xibilidad siempre contribuye a que primera línea que dominaban el mercado hayan salido. cualquier producto alcance una difu- Otras han probado suerte de forma fugaz y ya se han En RC Sanitaria el sión mayor. Un ejemplo claro es la retirado. Lo cierto es que actualmente el mercado no incremento de las D&O, que inicialmente se estudiaban nos da muchas opciones”. indemnizaciones con lupa a cada nuevo asegurado, y “Este tipo de seguros de ‘cola larga’ donde se pue- por el baremo de ahora, para la pequeña empresa, se den pagar indemnizaciones hasta 15 años después de tráfico ha hecho venden casi como una póliza ticket”. haber finalizado el periodo de cobertura -continúa Mar- que hasta No obstante, Barón se queja de cos Barón-, nunca ha sido demasiado atractivo para las aseguradoras aseguradoras de que hay segmentos en los que exis- porque requiere un alto rigor técnico en el cálculo actuarial de las primera línea que ten dificultades para dar una cober- provisiones matemáticas bastante complejo”. dominaban el tura adecuada. Por ejemplo en la acti- Concretamente en la RC médica, la siniestralidad se está incremen- mercado hayan vidad de software con facturaciones tando, debido a la aplicación del baremo de tráfico de 2017. “En los salido. Otras han por debajo de 20 millones y con ven- últimos dos años hemos tenido sentencias con indemnizaciones récord, probado suerte de tas recurrentes en Estados Unidos. a finales de 2018 hubo una de 3,3 millones de euros y a lo largo de 2019 forma fugaz y ya Puede que la solución pase “porque ha habido varias por encima de los 2 millones de euros. Hasta ahora no se han retirado aseguradoras con implantación glo- habíamos tenido indemnizaciones de cuantías tan elevadas”. bal traten de aprovechar las experien-