Groupe Crédit Mutuel - Rapport d’activité 2018 LES RÉSULTATS À LA LOUPE Un positionnement de groupe Activité 2018 | L’épargne 467,4Md€ multiservicesrenforcé Structure 2018 des dépôts bancaires Épargne ENCOURS DES CRÉDITS En millions d’€ En 2018, le groupe Crédit Mutuel a renforcé la diversifi cation de 6 % son offre de produits et services en s’appuyant sur ses réseaux 2 % bancaires et fi liales spécialisées, accentuant son positionnement 771 334 787 696 UN FORT SOUTIEN À L’ÉCONOMIE DES TERRITOIRESde groupe multiservices ancré dans les territoires. 12 % Dépôts à vue 40 % Livrets 265 598 256 596 L’encours des crédits s’établit à 467,4 milliards d’euros, en UN VRAI GROUPE DE BANCASSURANCE Dépôts à terme Épargne fi nancière progression de 8,0 %, marquant la présence constante du groupe Épargne logement bancaire aux côtés de ses clients dansleurs besoins de fi nancements privés Développée dès 1971, l’assurance a connu uneforte activité, tant 12 % en vie qu’en non vie. Elle s’est traduite par un accroissement de la Plan Épargne 373 952 396 697 Dépôts bancaires et professionnels. Cette forte croissance concerne toutes collecte et des commissions versées aux réseaux. Épargne assurance les catégories de crédits. Populaire Autres Ainsi, l’accompagnement des particuliers se retrouve 28 % 131 784 134 403 dans la progression des crédits à l’habitat qui s’élèvent 33 01.01.2018 31.12.2018 à 234,1 milliards d’euros (+ 7,4 %) et des crédits à la consommation + DE (45,9 milliards d’euros, + 9,1 %) dans les réseaux et les fi liales MILLIONS DE CONTRATS spécialisées. Structure 2018 des crédits nets Crédits à la clientèle Le soutien aux entreprises répond aux différents besoins En millions d’€ des professionnels avec notamment les crédits d’équipement Le contexte boursier défavorable et la hausse de la sinistralité, 467 439 qui s’établissent à 108,4 milliards d’euros (+ 9,7 %), notamment due aux événements naturels, a toutefois pesé sur 432 691 l’affacturage (14,2 milliards d’euros, + 9 %) et le crédit-bail le produit net assurance en repli de 5,7 % à 2,2 milliards d’euros. 27 % (17,4 milliards d’euros, + 6,6 %). L’exercice a été marqué par la fusion-absorption de Nord Europe Habitat Habitat La part de marché des crédits des réseaux en France s’inscrit Assurance (NEA) et de ses fi liales par le groupe des Assurances Equipement 217 959 234 140 Equipement en légère hausse à 17,1 %. du Crédit Mutuel (GACM). Cette opération n’a pas d’impact au & Crédit-Bail & Crédit-Bail niveau du groupe consolidé. 50 % Consommation UNE PROGRESSION SOUTENUE DE L’ÉPARGNE Consommation & Revolving 125 853 & Revolving L’activité assurance contribue pour près de 30 % au résultat net 115 150 10 % Fonctionnement Fonctionnement L’encours total de l’épargne du groupe Crédit Mutuel s’élève part du groupe. à 787,7 milliards d’euros à fi n décembre 2018 (+ 2,1 %). Autres 42 055 45 883 Autres UNE OFFRE DE SERVICES DIVERSIFIÉE 9 % 42 153 44 549 4 % 15 373 17 014 Les dépôts au bilan contribuent à hauteur de 396,7 milliards ET PERFORMANTE 01.01.2018 31.12.2018 d’euros (+ 6,1 %). Ils démontrent une bonne dynamique car même en excluant les comptes courants dont la progression perdure Si l’assurance reste un axe majeur de développement, Clients groupe Crédit Mutuel dans un contexte de taux bas, les autres produits offerts par le les performances du groupe en matière de téléphonie, groupe poursuivent leur croissance (+ 3,2 %), à l’exception des télésurveillance (n°1 de la télésurveillance du domicile), En millions comptes à terme. immobilier (n°1 dans la vente de biens neufs), leasing et crédit-bail 31,6 32,5 Ainsi, l’encours des livrets (110,7 milliards d’euros) progresse (acteur principal du fi nancement locatif pour les entreprises 2,6 2,7 de 7 % et l’épargne logement (47,4 milliards d’euros) de 4,3 %. en France) démontrent la réussite de cette stratégie de diversifi cation. Celle-ci se poursuit avec de nouvelles offres Professionnels, Entreprises, Agriculture, L’épargne assurance (134,4 milliards d’euros) poursuit sa telles que le vélo à assistance électrique, la box très haut débit Associations, Collectivités locales croissance (+ 2,0 %), tandis que l’épargne fi nancière bancaire et les offres immobilières dans l’ancien. 29 29,8 Particuliers (256,6 milliards d’euros) subit la situation des marchés fi nanciers en fi n d’année (- 3, 4 %). Ces transformations construisent jour après jour la mise en œuvre de la banque relationnelle de proximité, au service La part de marché en dépôts des réseaux du groupe en France est des sociétaires-clients et du développement des territoires, 2017 2018 stable à 15,5 %. au bénéfi ce de tous. 30 31